Це переклад статті Даян Гарріс з The New York Times. Оригінал статті за посиланням.
Що вам потрібно знати про фінанси вашого партнера
Багато людей на диво мало знають про ключові аспекти фінансового життя свого партнера — і це може їм нашкодити. Ось як узгодити свої фінансові очікування.
Чи знаєте ви фінансовий стан вашого партнера?
Чи знаєте ви, скільки заробляє ваш чоловік або дружина? А який баланс на його чи її кредитній картці? Додаткові бали, якщо ви можете сказати, скільки, на думку вашого партнера, вам потрібно для комфортного життя на пенсії та в якому віці він чи вона сподівається вийти на неї.
Більшість одружених людей впевнені, що легко впораються з таким тестом. За даними досліджень, проведених фінансовими компаніями Fidelity та Ameriprise, майже 90% пар вважають, що добре спілкуються про гроші, а 94% заявляють, що є відкритими та прозорими щодо фінансів.
Але реальність дещо інша.
Опитування Fidelity показало, що понад третина пар не могла правильно вказати заробітну плату свого партнера. Більше половини не погоджувалися щодо того, скільки їм потрібно накопичити для виходу на пенсію. Схожі розбіжності стосуються боргів, власного капіталу, заощаджень і цілей щодо способу життя.
Ба більше, згідно з опитуванням Bankrate за 2025 рік, близько 40% одружених людей зізналися, що приховують фінансові секрети від партнера. Найпоширеніші порушення: витрати, які перевищують допустимий рівень для партнера, приховані борги, кредитні картки або рахунки.
Незнання — не блаженство
Недостатнє розуміння фінансів партнера може ускладнити планування пенсії, купівлю житла чи оплату навчання дітей. Без чіткого бачення фінансової ситуації ви ризикуєте приймати нераціональні фінансові рішення.
«При відсутності прозорості у фінансових питаннях партнери, ймовірно, ухвалюють менш оптимальні рішення, а їхні звички та поведінка не завжди відповідають фінансовим цілям», — говорить фінансовий консультант Дуглас Бонепарт.
Також це може вплинути на стосунки. «Різні уявлення про фінанси можуть призводити до тривоги, звинувачень і роздратування», — додає він.
Дослідження підтверджують негативний вплив фінансових розбіжностей на подружнє щастя. Наприклад, згідно з дослідженням Національного фонду фінансової освіти (2021), 42% людей, які приховували фінансові секрети від партнера, зіштовхнулися зі сварками, а третина відчула втрату довіри у стосунках.
Брак знань про фінансові справи сім’ї особливо проблематичний у випадках розлучення або смерті одного з партнерів. Дослідження UBS показало, що три чверті вдів та розлучених жінок зіткнулися з «негативними фінансовими сюрпризами», такими як приховані борги чи недостатні заощадження.
Чому так відбувається?
Однією з головних причин є система управління сімейними фінансами. За даними Fidelity, майже половина пар не приймають фінансові рішення спільно. Зазвичай один партнер бере на себе роль «фінансового директора», а інший лишається осторонь.
Ще одна причина — уникнення конфліктів. Багато людей бояться осуду, тому уникають розмов про гроші.
«Часто ми говоримо про гроші не лише з нашим партнером, а й з привидами його минулих стосунків», — пояснює фінансовий експерт Раміт Сеті.
Як стати фінансовою командою
Фінансові консультанти радять парам регулярно обговорювати свої фінанси — так звані «фінансові побачення». Але просто назвати зустріч романтично і додати вина недостатньо.
- Почніть із цілей, а не цифр. Заплануйте щомісячні або щоквартальні зустрічі для обговорення фінансів, починаючи з розмови про ваші спільні цілі.
- Визначте основну інформацію. Кожен партнер повинен знати, які фінансові рахунки у вас є, скільки на них коштів та як до них отримати доступ. Використання спільних рахунків може підвищити прозорість.
- Використовуйте фінансові інструменти. Додатки на кшталт Honeydue, Monarch Money або Copilot допомагають відстежувати витрати та заощадження.
- Збережіть трохи особистої свободи. Варто мати окремий рахунок для особистих витрат, щоб уникнути надмірного контролю та зберегти приватність.
- Уникайте звинувачень. Розмовляючи про фінанси, не варто використовувати фрази «Ти зробив це» або «Скільки ти витратив?». Краще пояснювати свої переживання та очікування.
Висновок
Фінансові питання можуть бути складними, але відкрите обговорення допоможе зробити ваші стосунки міцнішими. Головне — спільне прагнення до фінансового добробуту, а не доведення власної правоти.